个人养老金还没有整明白，国家又推出了商业养老金，这让很多人傻傻分不清楚，其实二者还是有本质上的区别的，个人养老金有其独特的优势，比如个税政策、安全性好，但是商业养老金也有其独特的优势。

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商业养老金有必要买吗?

若是经济允许的话是建议买的，毕竟安全性很好，为自己的退休生活加一份保障，而且商业养老金也有很多优势。首先是买社保，然后是考虑企业年金、职业年金、再者是考虑个人养老金或者是商业养老金。

部分高收入人群、部分年龄较大的工作者，以及年满18岁但无社会保险的灵活就业人群等，他们较为适合参与商业养老金业务。年满18周岁的个人可与养老保险公司签订商业养老金业务相关合同，通过商业养老金账户长期积累养老金。

商业养老金的特点与优势：

【1】账户与产品相结合，为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。

【2】建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需要。

【3】产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。

【4】强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账，通过多种手段控制风险。

【5】提供定额分期、定期分期、长期(终身)年金化领取等多种领取安排。

【6】提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。

综合来看享受个人养老金税收延递的人群是有限的，所以再推出一个商业养老金，有助于在保障人群和保险产品层面补充个人养老金业务。